Geld lenen

Hebt u op dit moment snel geld nodig, of zoekt u juist een lening voor de lange termijn? Op Geldlenen123.nl kunt u informatie vinden over de verschillende Nederlandse leenvormen, de manieren van geld lenen en de daarbij behorende kosten. Op onze website kunt u o.a. informatie vinden over de persoonlijke lening, de achtergestelde lening, het doorlopend krediet, minileningen (minikrediet), hypothecaire leningen en onderhandse leningen. Daarnaast kunt u op onze website ook informatie vinden over de Nederlandse wetgeving op het gebied van geld lenen. Wij hopen u door middel van het geven van (gratis) gedegen advies, dat u de beste keuze kunt maken voor uw financiering.

Geld lenen: welke leenvormen zijn er?

Op het moment dat u geld wilt lenen, dan is het natuurlijk wel belangrijk om eerst goed op de hoogte te zijn van de verschillende leenvormen waaruit u kunt kiezen. Elk van deze leenvormen zijn interessant bij één of meerdere specifieke financieringsbehoeften. Als u bijvoorbeeld op de korte termijn (bijvoorbeeld binnen enkele dagen) geld nodig hebt, dan zal een minilening u meer aanspreken dan bijvoorbeeld een persoonlijke lening. Voor langdurige financiering kunt u echter toch eerder de voorkeur geven aan een hypothecaire lening of doorlopend krediet. Hieronder zullen we elk van de leenvormen kort toelichten. Daarnaast kunt u ook de speciale informatiepagina’s raadplegen om meer informatie over een leenvorm te verkrijgen.

Minilening

Een minilening (ook wel ‘minikrediet’ genoemd) is ideaal voor mensen die op de korte termijn geld nodig hebben. Hebt u bijvoorbeeld binnen een aantal dagen of zelfs een aantal uren een geldbedrag nodig? Dan kan een minilening in de meeste gevallen uitkomst bieden voor het geld lenen. De minilening kenmerkt zich door snelle verstrekking, snelle aflossing en een hoog rentepercentage. Bij de meeste kredietverstrekkers moeten u de lening binnen 15 of 30 dagen aflossen. Daarnaast is het rentepercentage vaak ook vrij hoog, gemiddeld rond de 7% tot 10% per maand.

Tot een maximaal bedrag van +- €600 lenen

Minileningen worden vaak gebruikt om de periode tussen een uitgave en inkomen te overbruggen, bijvoorbeeld als de uitbetaling van uw loon nog even op zich laat wachten. Een minilening kan bij de meeste kredietverstrekkers tot een bedrag van ongeveer €600 worden afgesloten. Daarnaast nemen de meeste kredietverstrekkers (die veelal in het buitenland gevestigd zijn) het vaak ook niet al te nauw met de regels van het AFM. Zo voeren de meeste verstrekkers van minileningen geen BKR controle uit voor (nieuwe) klanten. Klanten worden dus niet op kredietwaardigheid beoordeeld, wat uiteindelijk een risico voor de geldnemer kan zijn. –> Lees meer over Minileningen

Persoonlijke lening

De persoonlijke lening is de bekendste leenvorm voor geld lenen. De persoonlijke lening is ideaal voor mensen die vooraf al weten hoeveel geld ze willen lenen. Bij een persoonlijke lening is het dan ook niet mogelijk om tussentijds het leenbedrag te verhogen of te verlagen, hiervoor dient een nieuwe lening aan te worden gegaan. Het aflossen en het betalen van de rente voor de lening gebeurd volgens vaste richtlijnen, het geeft u dus ook zekerheid over een langere periode.

Looptijd van 1 tot 2 jaar

De looptijd van een persoonlijke lening is meestal ongeveer 1 tot 2 jaar, afhankelijk van uw persoonlijke wensen kunt u vaak met de kredietverstrekker overleggen wat voor u de beste optie is. De persoonlijke lening wordt vaak afgesloten voor het kopen van een auto, daarom wordt het ook nog wel eens een autolening genoemd. Daarnaast kunt u de persoonlijke lening natuurlijk ook gebruiken voor het financieren van huishoudelijke elektronica, zoals een nieuwe wasmachine.

Lage rente, vast percentage

De rente op een persoonlijke lening is aanzienlijk lager dan bijvoorbeeld bij een minilening, daarom betreft dit ook een voordelige manier van geld lenen. De voornaamste reden hiervoor is dat een persoonlijke lening alleen bij betrouwbare kredietverstrekker afgesloten kan worden, waarbij ook vooraf wordt beoordeeld of u het bedrag uiteindelijk echt kunt terugbetalen (BKR controle). Er bestaat in Nederland dus geen (bij het AFM gesloten) kredietverstrekker die bij het verstrekken van een persoonlijke lening geen BKR controle uitvoert.

Kenmerken van de persoonlijke lening

De persoonlijke lening kenmerkt zich door een vast rentepercentage over de gehele periode. Ook het bedrag aan aflossing wordt vooraf in een contract vastgelegd. Tot slot kenmerkt de persoonlijke lening zich over de (relatief) lange looptijd. Bedragen die u bij de persoonlijke lening aflost kunnen, in tegenstelling tot bij een doorlopend krediet, niet tussentijds worden opgenomen. –> Lees meer over Persoonlijke Leningen

Doorlopend krediet

Het doorlopend krediet wordt steeds populairder voor het geld lenen. Het doorlopend krediet is een flexibele leenvorm, waarbij u afgeloste bedragen later weer kunt opnemen. De rente betaalt u alleen over het bedrag dat u ook daadwerkelijk van het doorlopend krediet hebt opgenomen. Het doorlopend krediet wordt regelmatig gebruikt voor het financieren van verbouwingen, waarbij vooraf nog niet duidelijk is wat het uiteindelijke leenbedrag zal zijn.

Doorlopend krediet als starterslening

Het doorlopend krediet wordt ook vaak gebruikt als ‘starterslening’, vaak moeten in deze periode namelijk grote uitgaven worden gedaan. Het doorlopend krediet zorgt ervoor dat u op elk moment geld achter de hand hebt. Bij het afsluiten van een doorlopend krediet zal de kredietverstrekker altijd een BKR controle uitvoeren. Daarnaast zal uw kredietwaardigheden d.m.v. loonstroken worden gecontroleerd.

Kenmerken van het doorlopend krediet

Het doorlopend krediet kenmerkt zich door een (relatief) lange looptijd, meestal van enkele jaren. Daarnaast is de hoogte van de rente op de lening ook variabel gedurende de looptijd. Geldnemers hebben bij het doorlopend krediet zelf de keuze wanneer ze aflossen. Natuurlijk is het voor de geldnemer voordelig om geleende bedragen zo snel mogelijk weer af te lossen, omdat er alleen rente betaald hoeft te worden over opgenomen bedragen bij deze manier van geld lenen. U bent verplicht om maandelijks de rente die u verschuldigd bent te betalen, het is echter niet verplicht om elke maand af te lossen. –> Lees meer over Doorlopende Kredieten

Hypothecaire lening

De hypothecaire lening is bij uitstek de beste leenvorm voor het financieren van onroerend goed. Bij het afsluiten van een hypothecaire lening (vaak ook ‘hypotheek’ genoemd) geeft u de kredietverstrekker een extra zekerheid, u geeft namelijk uw onroerend goed als ‘onderpand’. U geeft daarmee de hypotheekverstrekker de mogelijkheid om bij wanbetaling van uw kant, het onroerend goed te verkopen. Uw hypotheek berekenen is één van de belangrijkste stappen in het afsluiten van een hypothecaire lening. Tenslotte kunt u dan zien voor welk bedrag u een lening kunt afsluiten en tegen welke voorwaarden.

Periode van 30 lage, flexibele rente

De hypothecaire lening is de langste leenvorm die we in Nederland kennen, gemiddeld wordt deze lening aangegaan voor een periode van 30 jaar. U kunt ervoor kiezen om het rentepercentage voor een lange periode vast te zetten, zodat u zeker weet welk bedrag aan rente u over de periode gaat betalen. Afhankelijk van uw hypotheekvorm dient er ook maandelijks een bedrag te worden afgelost. Vrijwel iedereen die in Nederland een huis koopt, kiest ervoor om een hypothecaire lening af te sluiten. De rente die u moet betalen op deze lening kunt u door middel van de ‘hypotheekrenteaftrek’ regeling van de Belastingdienst van uw inkomsten aftrekken. Hierdoor hoeft u uiteindelijk minder belasting te betalen. Op het moment dat u uw woning verkoopt, kunt u in één keer uw hypotheek aflossen bij de kredietverstrekker.

Hypothecaire lening afsluiten

Het afsluiten van een hypothecaire lening is een langdurig proces, waar verschillende gesprekken met hypotheekadviseurs en een uitgebreide kredietbeoordeling aan vooraf gaan. –> Lees meer over Hypothecaire Leningen

Geld lenen kost geld (AFM)

Het is (helaas) geen fabeltje dat geld lenen uiteindelijk geld kost. Het lenen van geld is niet gratis, de vergoeding die u voor het geld lenen moet betalen noemen we in Nederland ‘rente’. Een andere benaming die we regelmatig voorbij zullen zien komen is ‘Jaarlijks Kostenpercentage’, kort afgekort ‘JKP’. De JKP is altijd een percentage, bijvoorbeeld 7%. Dit wil zeggen dat u jaarlijks 7% van het leenbedrag aan rente moet betalen. Hoe meer u dus aflost, hoe lager het te betalen bedrag aan rente wordt. Daarnaast moet u vaak ook op regelmatige basis aflossen op uw lening, al is dit wel afhankelijk van uw leenvorm. Bij het doorlopend krediet kunt u bijvoorbeeld zelf beslissen wanneer u aflost, terwijl dit bij een persoonlijke lening maandelijks moet.

Waar let een kredietverstrekker op

Lang niet iedereen komt in aanmerking voor het afsluiten van een lening, daar de Nederlandse kredietverstrekkers op een aantal zaken letten alvorens ze een lening verstrekken. De kredietverstrekkers die zijn aangesloten bij het AFM zullen altijd een BKR controle uitoefenen. Tijdens deze controle zal naar boven komen of u in het verleden een wanbetaler bent geweest voor leningen. Is dit niet het geval, dat is de uitslag van de BKR controle positief. De vervolgstap is dat de kredietverstrekkers uw kredietwaardigheid gaat beoordelen. Hierbij kijkt de kredietverstrekker bijvoorbeeld naar uw huidige bezittingen, baanzekerheid en inkomen. Indien u al enkele jaren bij dezelfde werkgever in dienst bent, dan zult u eerder een lening loskrijgen bij de kredietverstrekker.

Inkomen, bezittingen en baanzekerheid

Afhankelijk van uw inkomen, bezittingen en baanzekerheid zal de kredietverstrekker een kredietbedrag voor u vaststellen. U kunt dit kredietbedrag verhogen door de kredietverstrekker meer zekerheid te geven, bijvoorbeeld door iemand garant te laten staan voor uw lening of door de kredietverstrekker onderpand te geven (hypothecaire lening).

BKR Controle

De meeste verstrekkers van minileningen zijn niet in Nederland gevestigd en daardoor dus ook niet aangesloten bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Deze verstrekkers zullen dan ook geen BKR controle uitvoeren. Het risico is dat u een lening ontvangt, terwijl later blijkt dat u niet kredietwaardig bent. In dat geval kunt u in financiële problemen komen. Het is dan ook aan te raden om alleen met minileningverstrekkers in zee te gaan als er geen andere opties zijn, of wanneer u denkt de lening binnen de gestelde termijn weer af te kunnen lossen. De boetes op te late aflossing liggen bij deze leenvorm erg hoog.